פמילי אופיס בישראל – Family Office עצמאי בישראל
ניהול עושר עצמאי וארוך טווח למשפחות עם מורכבות פיננסית

​מה זה פמילי אופיס ולמי הוא מתאים?

בעשור האחרון חלה בישראל עלייה משמעותית במספר המשפחות שצברו הון ניכר. חלקן מכרו חברות, אחרות הגיעו להישגים מקצועיים יוצאי דופן, וחלקן ירשו הון בין־דורי. בשלב זה רבות מהמשפחות מחפשות ליווי פיננסי מותאם אישית – כזה שמציע ראייה רחבה ועצמאית יותר ממה שהבנקים ובתי ההשקעות המסורתיים יכולים לספק.

פמילי אופיס מאפשר להתייחס להון המשפחתי לא רק כתיק השקעות, אלא כמכלול שלם של החלטות פיננסיות ומשפחתיות: תכנון ירושה והעברת דור, ניהול סיכונים, מבנה החשבון, בקרת עלויות, ומתווה השקעה ארוך טווח שמותאם למשפחה ולערכיה.

​

בעולם קיימים שני מודלים מרכזיים לניהול עושר משפחתי – Single Family Office (SFO) ו־Multi Family Office (MFO) – וכל משפחה בוחרת את המבנה שמתאים למורכבות ההון שלה, לרמת המעורבות הרצויה ולעלויות שהיא מוכנה לשאת. בישראל, כמו ברוב המדינות, רוב המשפחות האמידות מחפשות ליווי מקצועי שיאחד תחת קורת גג אחת את כלל ההחלטות הפיננסיות, וישמר עצמאות, שקיפות וממשל תאגידי גבוה.

​

באופן מסורתי, מודל הפמילי אופיס החל ב־SFO – משרד פנימי שמקימה משפחה בעלת הון יוצא דופן, בדרך כלל בהיקף של מאות מיליוני דולרים בנכסים נזילים, לטובת ניהול העושר שלה בלבד. בשנים האחרונות התרחב השימוש במודל ה־MFO, שמאפשר למשפחות רבות ליהנות מאותה רמת מקצועיות, עומק וחשיבה ארוכת טווח – אך מבלי להקים תשתית פנימית ולשאת בעלויות הגבוהות הכרוכות ב־SFO פרטי.

​

מה ההבדל בין SFO ל-MFO?

 

 Single Family Office (SFO)

​Single Family Office הוא משרד פנימי שמשרת משפחה אחת בלבד ומתאים בעיקר למשפחות בעלות הון נזיל בהיקף של מאות מיליוני דולרים. במודל זה מוקם צוות ייעודי – השקעות, תכנון מס, תפעול ובקרה – שפועל בלעדית עבור המשפחה.
היתרון הוא שליטה מלאה ומענה אישי מאוד, אך העלויות גבוהות והתלות באנשי מפתח משמעותית.

​

Multi Family Office (MFO)

רוב המשפחות בישראל ובעולם אינן מקימות SFO. במקום זאת הן בוחרות במודל MFO – משרד חיצוני שמלווה מספר משפחות ומעניק להן ניהול עושר מקצועי, עצמאי וגמיש, מבלי לשאת בעלויות של הקמת משרד משפחתי פרטי.
ה-MFO מאפשר ליהנות מצוות מומחים רחב, מתשתיות מתקדמות וסטנדרטים מוסדיים – תוך התאמה אישית לצרכים וליעדים של כל משפחה.​

​

מהו תפקידו של מנהלי פמילי אופיס?

תפקיד הפמילי אופיס הוא לתאם ולהתאים בין כל היבטי ההון של המשפחה — השקעות, מיסוי, מבנה חשבון, דור המשך, מתנות, גמל, ירושה, צואות ועוד. 

בניית תוכנית השקעות מקיפה היא רק חלק מהעבודה. מנהל פמילי אופיס מקצועי מסייע בהבנת תמונת ההון הכוללת, מלווה את המשפחה לאורך השנים ומשווה בין פתרונות שונים בצורה אובייקטיבית וללא שיקולים זרים. 

הניסיון המצטבר מראה שמשפחות בעלות הון משמעותי זקוקות לניהול הרבה יותר עמוק ומקצועי מאשר "תיק השקעות". הן צריכות יד מכוונת שתראה להן את כל האפשרויות, תזהה סיכונים בזמן, ותשמור על ההון מפני ריכוזיות או החלטות לא מתאימות. הפמילי אופיס הופך להיות גורם מרכזי שמאפשר שקט נפשי ויציבות.

​

​

מה היתרון של פמילי אופיס מבחינת ניהול ההשקעות?

פמילי אופיס פועל אחרת מבנקים ומבתי השקעות מסורתיים — משום שאין לו אינטרס למכור מוצרים, קרנות או עמלות.
הגישה היא של אסטרטגיית השקעה מסודרת, המסתכלת על כלל הנכסים: סחירים (מניות, אג"ח) ושאינם סחירים (נדל"ן, קרנות גידור, השקעות פרטיות).

המטרה המרכזית היא בניית תמהיל השקעות שמתאים לצרכים של המשפחה בטווח הקצר והארוך — תוך התייחסות למיסוי, מבנה חשבון, חשיפה מטבעית, נזילות ותכנון בין־דורי.

בפועל, מנהל פמילי אופיס מתאם בין הקרנות המתאימות, מבצע בדיקות נאותות (due diligence), ובוחר עבור המשפחה את המוצרים המנוהלים האיכותיים ביותר — ללא השפעה של עמלות הפצה או אינטרסים של גופים חיצוניים.

​

איך לבחור את הפמילי אופיס המתאים לצרכים שלכם?

לפני שמתחילים, חשוב לוודא שהפמילי אופיס באמת מבין את הצרכים שלכם ויכול להציע פתרון מותאם אישית.
שאלות שכדאי לבדוק:

• האם יש מקצועיות וניסיון עמוק בניהול הון משפחתי מורכב?

• האם הם יכולים להציג שקיפות מלאה בדמי ניהול ובמבנה שכר הטרחה?

• האם תהליך העבודה מותאם למבנה ההון שלכם – ולא למוצרי מדף?

• האם הם זמינים לפגישות שוטפות, ומעניקים ליווי אישי וצמוד?

• האם יש להם יכולת לנהל גם היבטי ירושה, דור המשך ותכנון עתידי?

• האם אתם מרגישים נוח לפנות אליהם עם כל שאלה — קטנה כגדולה?

פמילי אופיס טוב הוא כזה שמעניק לכם שקט נפשי, מבנה מסודר להון שלכם, ותהליך עבודה ברור ובר־ביצוע לאורך שנים.

 

למה לעבוד עם Lucid Investments?

Lucid הוא פמילי אופיס עצמאי, הפועל ללא ניגודי עניינים וללא עמלות הפצה.

המאפיינים שלנו:

• עצמאות מלאה – אנו לא מוכרים מוצרים ואין לנו אינטרס חיצוני

• שקיפות מלאה בדמי ניהול, בעמלות ובתמחור

• התמקדות בניהול הון גלובלי למשפחות בישראל ובחו״ל

• ניסיון רב בניתוח פיננסי ומבנה השקעות מורכב

• ליווי קבוע בזום (כל 3–4 שבועות בתחילת הדרך) לתיאום ותכנון מסודר

• התאמה אישית מלאה לצרכים, ליעדים ולרמת החיים הרצויה של כל משפחה

 

שאלות נפוצות (FAQ)

האם אתם מנהלים את הכסף?

לא. הכסף מנוהל בחשבון הבנק או הברוקר של הלקוח בלבד.
לנו יש ייפוי כוח מוגבל לביצוע הוראות השקעה — אך אין לנו גישה להפקדות או משיכות.

 

האם יש התחייבות לזמן מינימלי?

לא. ניתן להפסיק את ההתקשרות בכל שלב.

 

האם אתם עובדים עם בנקים מסוימים?

אנחנו עובדים מול כל הבנקים והברוקרים — בישראל ובחו״ל — לפי בחירת הלקוח.

רוצה להבין איך פמילי אופיס עצמאי יכול להתאים למשפחה שלך?

נשמח לשיחת היכרות קצרה (ללא עלות וללא התחייבות).
​

​